O 13º salário está chegando: como administrar melhor esse dinheiro?
Black Friday e festas de fim de ano aparecem como tentações para aqueles que vão receber o décimo terceiro salário: mas cuidado para não se enforcar
O Governo Federal decidiu que o décimo terceiro deverá ser pago integralmente, mesmo para trabalhadores que fizeram acordo de redução de jornada e salário. Isso dá um pequeno alívio à situação financeira do trabalhador para o começo de 2021. Porém, com a redução da renda ao longo do ano, é preciso redobrar o cuidado com o uso do benefício para não queimar a reservas.
Um dos maiores riscos à longevidade do décimo terceiro está resumido à expressão inglesa fear of missing out (FOMO). Trata-se do “medo de ficar de fora” do que o mercado de consumo vende como oportunidades imperdíveis. A Black Friday, aliás, é uma grande tentação nesse momento. É o que avalia a coordenadora do Centro de Estudos em Finanças da FGV EAESP, Claudia Yoshinaga.
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A proximidade das datas mais importantes do comércio nacional e das festas de fim de ano coloca as pessoas sob um bombardeio de propagandas que despertam essa necessidade de participar do frenesi de consumo, diz a especialista.
“Isso causa a sensação de medo de perder uma mega promoção de produtos que às vezes não é o que precisamos nem a melhor coisa com a qual gastar dinheiro.”
Cuidados necessários
Yoshinaga alerta sobre a necessidade de se estar vigilante a esses gastos por impulsos, fáceis de realizar quando se tem dinheiro nas mãos. O erro de se gastar sem medir a consequência pode ser ainda maior diante da existência de falsas promoções, principalmente durante a Black Friday.
Outro cuidado essencial para não desperdiçar o salário extra é ter a consciência de que, não é porque o recurso é superior ao que entra todo mês que os gastos precisam acompanhar esse aumento súbito e efêmero da renda.
Para quem tem dívidas, Claudia aconselha que sejam colocadas como prioridade. Em especial, aquelas com maior potencial de multiplicação, como crédito rotativo do cartão e cheque especial. “
Essas devem ser as primeiras dívidas a serem quitadas, pois são as mais caras. Lembrando que estamos hoje num mundo de Selic a 2% ao ano, mas as taxas de cartão e cheque especial giram em torno de 7 a 8% ao mês”, lembra.
Além disso, sempre é necessário lembrar que, após a festa da virada de ano, os boletos chegarão junto com 2021. IPVA e IPTU são apenas dois deles, mas também não é possível esquecer de matrículas de escolas e faculdades, além do material escolar.
Reserva contra a pandemia
O isolamento social que foi instaurado no Brasil a partir de março deste ano trouxe transtornos consideráveis para a economia familiar e um aumento da inadimplência. Apesar da gradual retomada, existe o risco de um retorno à necessidade de quarentena, o que poderia agravar o endividamento.
“É muito saudável que as pessoas se preparem para sobreviver um pouco melhor a um eventual retorno ao isolamento total”, afirma. “Se puderem, recomendo fazer uma reserva de emergência para ganhar um fôlego diante de uma nova eventualidade.”
A pandemia também deve impactar os planos de final de ano das famílias. As férias no exterior são praticamente carta fora do baralho, dado o aumento das medidas restritivas em vários países e o aumento do dólar. Essas dificuldades representam uma oportunidade para preservar um pouco mais o salário extra.
“Vale repensar destinos e retornar à planilha para ajustar os gastos. É possível fazer uma provisão para a viagem eventualmente adiada neste ano para não ter que recorrer, depois, a dívidas de cartão de crédito e cheque especial”, destaca.
Investimentos
Para quem consegue poupar e tem um bom planejamento financeiro, Claudia recomenda dois tipos de investimento. Um deles, voltado para quem não consegue poupar muito.
“Esse 13º salário pode servir como um fôlego. Nesse sentido, é melhor colocar em aplicações de maior liquidez, de prazo curto, e que permitem sacar numa eventual emergência”, explica. É o caso de ativos de renda fixa, como CDBs de grandes bancos e títulos públicos. Até a poupança pode ser uma saída.
Para quem consegue poupar mais e pode esperar o dinheiro render, Claudia diz que é uma boa hora para investir em previdência privada.
“Quem nunca investiu em previdência complementar tem uma oportunidade agora. Esse tipo de investimento, além do rendimento, possibilita abater imposto de renda em abril de 2021. Mas, para aproveitar o benefício fiscal, o investimento precisa ser feito no ano calendário de 2020”, conclui.
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